Abecip aponta desafios e potencial de crescimento do crédito com garantia de imóvel

Apesar do crescimento gradual do crédito com garantia de imóvel (CGI) no Brasil, o produto ainda enfrenta desafios que limitam sua adoção em larga escala. A Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip) destacou essa situação, com a presidente da entidade, Priscilla Ciolli, apresentando dados relevantes em São Paulo, nesta terça-feira, 27.

Dados de Crescimento em 2024

Em 2024, o estoque total de CGI apresentou um crescimento de 22% em relação a 2023, atingindo R$ 29,9 bilhões. O valor médio dos empréstimos foi de R$ 264 mil, com um LTV (índice de lastro) médio de 34% e um prazo médio de 13 anos. No entanto, o número de novas concessões de CGI diminuiu 14,4% em comparação com o ano anterior, totalizando R$ 11,48 bilhões.

Vantagens e Barreiras

O CGI se apresenta como uma alternativa de financiamento com custos mais baixos em comparação com linhas de crédito sem garantia real, sendo utilizado para investimentos, reformas, consolidação de dívidas e necessidades emergenciais. Contudo, a avaliação de especialistas aponta que um dos principais obstáculos é o comportamento do consumidor brasileiro, que historicamente prefere evitar o uso do imóvel como garantia, mesmo que isso signifique pagar juros mais altos.

Complexidade e Necessidade de Educação

Além da resistência do consumidor, a Abecip aponta a complexidade do processo, que envolve etapas adicionais como análise documental, avaliação do imóvel e registro em cartório, como um fator que afasta os clientes com necessidade imediata de recursos.

A entidade ressalta a necessidade de um esforço educacional maior por parte do mercado financeiro e dos consumidores para que o CGI seja mais amplamente utilizado.

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Perspectivas de Crescimento

Apesar dos desafios, a Abecip acredita que o CGI tem potencial de crescimento, devido à sua taxa de juros menor, prazos mais longos e valores de empréstimo mais altos. A nova legislação, que simplificou e deu mais segurança aos processos de constituição e execução de garantias imobiliárias, também contribui para o desenvolvimento do mercado.

A entidade enfatiza que o crescimento do CGI depende da construção gradual desse movimento no mercado financeiro.