CDB ou Tesouro Selic: qual oferece maior rentabilidade e qual opção selecionar
CDBs e Tesouro Selic são dos títulos de renda fixa mais procurados.
Para quem procura segurança e previsibilidade nos investimentos, a renda fixa permanece uma das opções mais procuradas no Brasil. Dentre os produtos disponíveis, o CDB (Certificado de Depósito Bancário) e o Tesouro Selic se destacam por apresentarem baixo risco e liquidez, configurando-se como alternativas interessantes para aqueles que buscam proteger o patrimônio e obter rendimentos superiores à da poupança.
A decisão entre eles, embora adequados para investidores conservadores ou para reserva de emergência, varia conforme o prazo, taxas e tributação. Pequenas variações nos rendimentos podem gerar benefícios significativos a longo prazo.
O investidor deve considerar, além da taxa oferecida, o prazo de resgate, a incidência de impostos e as taxas cobradas na aplicação, que impactam diretamente no retorno líquido. Ferramentas como a Calculadora Renda Fixa auxiliam na decisão, simulando o rendimento do CDB, do Tesouro Selic e da poupança.
Qual a distinção entre CDB e Tesouro Selic?
O CDB é emitido por bancos e funciona como um empréstimo que o investidor faz à instituição financeira em troca de uma rentabilidade previamente combinada, frequentemente ligada a um percentual do CDI. Já o Tesouro Selic é um título público emitido pelo Tesouro Nacional, indexado à taxa Selic, e considerado o investimento mais seguro do país por possuir garantia do próprio governo.
No CDB, o rendimento varia conforme a oferta do banco, podendo ser pós-fixado (CDI), prefixado ou híbrido. No Tesouro Selic, o retorno acompanha, em grande parte, a taxa básica de juros, sendo a rentabilidade próxima da Selic, considerando que são descontados custos como a taxa de custódia da B3, o que torna o rendimento líquido ligeiramente inferior à taxa bruta.
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Em relação à tributação, ambos pagam Imposto de Renda sobre os rendimentos, utilizando a tabela regressiva, que beneficia investimentos de maior duração. Além disso, o CDB possui a garantia do FGC até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.
Para quem procura liquidez diária e segurança, tanto os CDBs com essa característica quanto o Tesouro Selic atendem bem às necessidades. A decisão final dependerá das taxas disponíveis e da estratégia de investimento.
Qual é a rentabilidade atual do Tesouro Selic e do CDB?
Avaliar apenas o desempenho nos investimentos é fundamental, porém não é o único aspecto a ser considerado. Antes de qualquer decisão de investimento, é preciso compreender a liquidez, o valor mínimo a ser aportado, o prazo de vencimento e o imposto de renda, entre outros fatores.
Rendimento do Tesouro Selic hoje
O Tesouro Selic oferece o retorno igual à taxa Selic, que no momento é de 15%. Assim, representa uma alternativa segura e facilmente convertível para investimentos de prazos curtos.
CDBs rendem atualmente.
A rentabilidade dos CDBs é vinculada ao CDI, que em 14 de agosto de 2025 apresentava taxa de 14,90% ao ano. No entanto, é possível encontrar CDBs com rendimentos superiores a 100% do CDI, proporcionando uma rentabilidade que excede a do Tesouro Selic.
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Tesouro Selic versus CDB: qual é a melhor opção?
A decisão ideal depende do seu propósito financeiro. Se o foco é construir uma reserva de emergência, ter liquidez imediata e garantir segurança, o Tesouro Selic representa a opção mais confiável.
Para quem busca manter o capital investido por períodos determinados e obter ganhos adicionais, um CDB com taxa interessante pode ser mais adequado.
O tempo de aplicação também é relevante: quanto maior o período em que o recurso permanece aplicado, menor será o efeito do Imposto de Renda sobre o resultado final.
É possível aumentar a segurança ao combinar diferentes produtos de renda fixa, buscando também um potencial de ganhos.
Independentemente da sua escolha, o essencial é fundamentá-la em dados concretos e não apenas em opiniões.
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Fonte por: InfoMoney
