Qual consórcio com a taxa de administração mais baixa é sempre o ideal?
É necessário, além de buscar a menor taxa de administração, compreender a política de cobranças de cada administradora, segundo especialista.
Ao considerar um consórcio, o valor da taxa de administração frequentemente é o critério mais analisado pela maioria das pessoas que planejam uma compra programada. Contudo, mesmo que o custo da operação seja muito relevante, a menor taxa de administração não deve ser o único fator a ser avaliado na hora da escolha.
A taxa constitui o principal componente do custo total de um consórcio, correspondendo a um percentual sobre o valor da carta de crédito. Apesar de a operação seguir regras gerais, o Banco Central concede algumas flexibilizações às administradoras, incluindo o valor e a modalidade de cobrança da taxa de administração, conforme esclareceu Francis Silva, CFO do Mycon Consórcios, em entrevista ao InfoMoney.
O executivo ressaltou certos aspectos referentes à taxa de administração que necessitam de atenção ao contratar uma construtora. Veja abaixo as orientações.
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Valor da taxa de administração
Atualmente, o consumidor observa grandes diferenças entre a menor e a maior taxa de administração. Segundo Francis, essa taxa é o componente do custo de um consórcio que mais oscila entre as administradoras.
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Apesar de não haver um padrão, geralmente o valor da taxa de administração tem relação direta com o prazo do grupo. Por exemplo, consórcios imobiliários, com prazos entre 18 e 20 anos, a taxa média atualmente é de 25%. Já nos consórcios de veículos, que costumam durar cerca de 8 anos, a taxa média está em 16%, afirma o CFO do Mycon.
As ofertas que as operadoras propõem periodicamente também impactam o custo geral do condomínio. Em datas especiais ou em um calendário regular, é possível encontrar tarifas inferiores à média durante esses períodos – é importante estar atento para aproveitar as campanhas promocionais.
Outro ponto relevante acerca das distinções entre taxas se refere ao serviço prestado. A taxa de administração visa cobrir os custos da operação, o que inclui também o suporte que a administradora oferece ao consorciado. Portanto, uma taxa muito abaixo do mercado e que não seja promocional merece atenção por parte do consumidor, alerta Francis.
É importante que o cliente conheça a reputação da administradora, em vez de apenas procurar a menor taxa de administração. Periodicamente, o Banco Central divulga um ranking de reclamações, e ferramentas como o Reclame Aqui e avaliações do Google também podem ajudar neste sentido, afirma o executivo.
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A cobrança da taxa de administração.
Este pode ser um dos aspectos sobre sociedades anônimas menos conhecido pelo público em geral.
O valor da taxa de administração é distribuído entre todos os serviços do consórcio, porém não de maneira linear. Isso se deve ao fato de que, nos primeiros anos, as administradoras tendem a antecipar sua cobrança, fazendo com que ela represente uma parcela maior da prestação no início. Contudo, não há uma regra predefinida, sendo que cada administradora pode determinar como cobrar essa taxa.
É importante compreender essa dinâmica, sobretudo por dois motivos. O primeiro se refere ao valor do fundo comum inicial, conforme explica Francis.
A antecipação excessiva da taxa de administração implica que grande parte dos valores pagos pelos consorciados é destinada a cobrir custos, e não ao fundo comum. Desta forma, pode haver pouco dinheiro para as contemplações no início do grupo, alerta o CFO.
Francis observa que, em média, metade das pessoas que contratam a operação desiste, seja devido a dificuldades financeiras ou a questões como compras por impulso ou incompreensão das regras.
Em caso de desistência do consórcio nos primeiros anos, pode haver pouco a receber em reembolso se a administradora tiver antecipado excessivamente a taxa de administração, uma vez que apenas o fundo comum é devolvido ao consorciado.
Para evitar surpresas, é importante conhecer a política de cobrança da administradora.
Para compreender essa cobrança, o cliente pode contatar diretamente a administradora. O contrato de adesão também deve indicar o valor pago como taxa de administração em cada parcela, segundo Francis.
Fonte por: InfoMoney
